Как взять квартиру в ипотеку в новостройке

Ипотека – один из инструментов приобретения квартиры в новостройке. Для многих это единственный способ получить жилье: не каждый готов сразу внести полную оплату. Планируя взять квартиру в ипотеку, не помешает изучить процедуру от начала до конца. Пошаговая инструкция поможет успешно оформить ипотечный кредит на приобретение жилплощади.

Понятия «ипотека» и «ипотечный кредит» обозначают разное. Ипотекой называют форму залога, которым выступает приобретаемое жилье. Ипотечное кредитование – кредит, который дает финансовое учреждение под залог недвижимости. При оформлении займа на покупку новостроя он переходит в ипотеку банку в качестве гарантии возврата кредитных средств.

Шаг 1-й: Выбор квартиры в новостройке под ипотеку

До начала оформления документов следует изучить рынок недвижимости: сделать это можно и онлайн, посмотрев проверенные новостройки от dom.ria. Удобный способ выбрать квартиру, которую хотелось бы приобрести. Поскольку ее нельзя будет продать или подарить, пока плательщик не вернет кредит полностью, стоит серьезно отнестись к подбору жилплощади.

Что играет важную роль при выборе первичного жилья:

●репутация строительной компании. У нее не должно быть остановленных строительств, проблемных ЖК, судебных тяжб с инвесторами. Риск попасть в руки недобросовестного девелопера невысокий, если ипотечный кредит оформлен через партнерский банк строительной компании. Банки не ведут дела с непроверенными компаниями, они тоже заинтересованы в том, чтобы жилой комплекс был достроен;

●законность строительства. Некоторые застройщики возводят дома, не оформив все разрешительные документы, что впоследствии может привести к проблемам со сдачей ЖК в эксплуатацию. Чтобы не попасть в похожую ситуацию, следует проверить целевое назначение земли через Публичную кадастровую карту и наличие разрешения на ведение строительства. Еще можно пообщаться с инвесторами на тематических форумах;

●инфраструктура микрорайона. При покупке жилья молодой семье стоит убедиться, что рядом с домом есть магазины, детсады, школы, медицинские учреждения и другие важные объекты инфраструктуры.

Узнав цену квадратного метра в отделе продаж, можно поинтересоваться акциями и спецпредложениями. Строительные компании редко дают скидки на покупку жилья в рассрочку, но в случае с ипотечным кредитом они получают полную оплату за квартиру от банка, а значит, покупатель может рассчитывать на снижение стоимости.

Шаг 2-й: Доступен ли мне такой вид кредитования?

Если действовать пошагово, на следующем этапе стоит проверить, что вы подходите под основные критерии получателя ипотеки. Чтобы убедиться, что заемщик надежный и вернет кредит вовремя и в полном объеме, банк выдвигает к нему определенные требования. По этому списку можно проверить себя:

●возраст – от 21 года, на момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 65 лет;

●украинское гражданство;

●прописка – уточните у банковского служащего, нужно ли регистрироваться в том городе, где вы планируете купить квартиру;

●трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте работы);

●кредитная история с погашенными займами и отсутствием серьезных просрочек;

●стабильный доход – он должен примерно в 2 раза превышатьежемесячную выплату по будущей ипотеке.

Повысить свои шансы на положительное решение можно, если брать ипотеку в банке, заключившем партнерскую программу с застройщиком.

Шаг 3-й: Выбор банка для получения ипотеки

Наличие банковской лицензии у финансовой организации не говорит о том, что она выдает ипотечные кредиты на первичку – делают это не все банки. Наибольшим спросом пользуются программы тех компаний, что являются партнерами строительных организаций. Преимущества для покупателя – меньшая ставка и уверенность в надежности девелопера.

Если банк выдает заем на покупку первичного жилья, он должен продемонстрировать покупателю паспорт кредита. В документе описываются порядок погашения ипотеки и перечень дополнительных платежей. Из паспорта можно узнать:

●сумму первоначального взноса – она может достигать 25-30% от стоимости жилплощади. Можно использовать в качестве первого взноса депозит, деньги от продажи авто или другого имущества, сбережения и первую выплату при рождении ребенка, которую часто путают с материнским капиталом (его выдают в России);

●процентную ставку – поначалу она может быть ниже, но с условием роста ближе к сроку погашения займа;

●условия возврата кредита – клиент может выбрать классику или аннуитет. В случае с классикой проценты будут начисляться на остаток суммы, при этом поначалу платежи будут больше, а в конце срока – меньше. Если выбран аннуитет, покупатель погашает кредит одинаковыми суммами;

●размер комиссии за выдачу ипотечного кредита – единоразово 1,5-3% в зависимости от банка;

●о дополнительных платежах – заемщику придется раз в год оплачивать страховые полисы, поскольку банк страхует и жилплощадь, и жизнь клиента;

●о штрафных санкциях – что ждет клиента, если он не внесет платеж своевременно.

Планируя брать ипотеку, нужно оценить надежность не только застройщика, но и банка. Лучше подавать документы в финансовые организации с государственным капиталом, например, в Ощадбанк, Укргазбанк или в Приватбанк. Можно посетить сайт выбранного банка и рассчитать ежемесячный размер выплат и переплату с помощью ипотечного калькулятора.

Шаг 4-й: Собираем документы и отправляем заявку

Банки могут запросить у заемщика разные документы для выплаты ипотечного кредита, но чаще всего в комплект входят:

●паспорт гражданина Украины;

●ИНН (идентификационный код);

●выписка о заработной плате за полгода/справка о доходах с учетом того, кем работает покупатель – наемный сотрудник или ФОП;

●свидетельство о браке, паспорт и ИНН супруга(и);

●свидетельство о разводе (при наличии);

●письмо от застройщика с характеристиками и стоимостью выбранной жилплощади.

После сбора документов нужно отправить заявку на выдачу ипотеки в финансовую организацию. Проще всего сделать это по интернету. Дальше нужно дождаться ответа менеджера. Он может посоветовать улучшить кредитную историю, подобрать более дешевый вариант недвижимости, дополнить пакет конкретными документами.

Шаг 5-й: Встреча с представителем финансового учреждения

Когда документы собраны, а предварительная заявка рассмотрена, покупателей ждет собеседование с финансовым инспектором. При встрече важно вести себя уверенно и честно отвечать на вопросы. Лучше всего прийти на собеседование с супругом (супругой). Инспектор чаще всего интересуется кредитной историей клиента и его справкой о доходах.

Шаг 6-й: Ожидаем решение на получение ипотеки

На завершающей стадии все происходит почти без участия покупателя – ему остается ждать ответ от финансовой организации. Банк рассматривает заявку и выносит окончательное решение в течение 2-3 дней. Клиента уведомляют по телефону о встрече для подписания договора. Можно попросить сотрудника банка прислать на e-mail предварительный договор, чтобы показать его юристу.

Перед подписанием документов следует учесть несколько важных моментов:

●страховка жилплощади – обязательная, жизни – иногда (но при ее отсутствии ставка может быть выше);

●залоговую недвижимость нельзя продавать, дарить, сдать в аренду;

●решив купить недвижимость в ипотеку, лучше сразу попробовать откладывать сумму ежемесячного платежа, чтобы понять, как это сказывается на семейном бюджете;

●даже при 100% оплате можно не получить скидку – акции действуют не у всех девелоперов;

●если ипотечная квартира служит семье основным местом жительства, можно попробовать получить часть суммы за кредит от государства.

Если устраивает все вышеизложенное, у юриста вопросов не возникло, значит, можно смело подписывать договор.

Выводы

Ипотека – не единственный инструмент покупки квартиры в новостройке. И все же такой вариант действенный для многих украинцев. Это возможность не копить деньги долгие годы, а сразу заселиться и жить, тем временем выплачивая ежемесячно определенную сумму. Выбирайте самый подходящий вариант покупки недвижимости и приобретайте новое жилье!